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RBI proposes new law to regulate digital lending

RBI proposes new law to regulate digital lending

हाल ही में ख़बरों में:

  • भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नए मानदंडों का प्रस्ताव दिया है और सरकार से देश में अवैध डिजिटल उधार पर अंकुश लगाने के लिए नए कानून बनाने को कहा है।
  • डिजिटल लेंडिंग ऑनलाइन क्रेडिट प्राप्त करने की प्रक्रिया है।

अवैध डिजिटल उधार पर अंकुश लगाने के बारे में:

  • आरबीआई ने आरबीआई के कार्यकारी निदेशक जयंत कुमार दास की अध्यक्षता में ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऋण देने सहित डिजिटल ऋण पर कार्य समूह का गठन किया था।
  • डिजिटल उधार गतिविधियों में वृद्धि से उत्पन्न होने वाले व्यावसायिक आचरण और ग्राहक सुरक्षा चिंताओं की पृष्ठभूमि में कार्य समूह की स्थापना की गई थी।
  • कार्य समूह ने अब अपनी सिफारिशें प्रस्तुत कर दी हैं।

डिजिटल लेंडिंग:

डिजिटल लेंडिंग के बारे में:

  • आरबीआई का कहना है कि बैंकों के मामले में भौतिक मोड के सापेक्ष डिजिटल मोड के माध्यम से उधार अभी भी प्रारंभिक चरण में है (डिजिटल मोड के माध्यम से 1.12 लाख करोड़ रुपये, भौतिक मोड के माध्यम से 53.08 लाख करोड़ रुपये)।
  • जबकि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए, उधार का एक उच्च अनुपात (डिजिटल मोड के माध्यम से 0.23 लाख करोड़ रुपये, भौतिक मोड के माध्यम से 1.93 लाख करोड़ रुपये के मुकाबले) डिजिटल मोड के माध्यम से हो रहा है।
  • जबकि बैंक तेजी से डिजिटल प्रक्रियाओं में नवीन दृष्टिकोण अपना रहे हैं, एनबीएफसी भागीदारी वाले डिजिटल ऋण देने में सबसे आगे रहे हैं।

डिजिटल लेंडिंग के प्रमुख प्रस्ताव:

  • डिजिटल लेंडिंग ऐप्स को हितधारकों के परामर्श से स्थापित की जाने वाली नोडल एजेंसी द्वारा सत्यापन प्रक्रिया के अधीन किया जाना चाहिए।
  • डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम में प्रतिभागियों को कवर करते हुए एक स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) की स्थापना करना।
  • डिजिटल ऋणों के लिए अवांछित वाणिज्यिक संचार का उपयोग प्रस्तावित एसआरओ द्वारा लागू की जाने वाली आचार संहिता द्वारा नियंत्रित किया जाएगा।
  • प्रस्तावित एसआरओ द्वारा ऋण सेवा प्रदाताओं की 'नकारात्मक सूची' का रखरखाव।
  • ऋणों का संवितरण सीधे उधारकर्ताओं के बैंक खातों में होना चाहिए।
  • सभी डेटा भारत में स्थित सर्वरों में संग्रहीत किया जाना है।
  • दस्तावेजीकरण के लिए डिजिटल उधार में उपयोग की जाने वाली एल्गोरिथम विशेषताओं को आवश्यक पारदर्शिता सुनिश्चित करनी चाहिए।

डिजिटल उधार का महत्व:

  • डिजिटल लेंडिंग एक शक्तिशाली उपकरण है जिसका उपयोग वित्तीय समावेशन के लिए किया जा सकता है। नए इनोवेशन के साथ, डिजिटल लेंडिंग ने कई वित्तीय सेवा प्रदाताओं को जनता को बहुत तेज दर पर बेहतर उत्पाद पेश करने में सक्षम बनाया है जो कि और भी अधिक लागत प्रभावी है।
  • डिजिटल लेंडिंग कम सेवा वाले व्यवसायों और लोगों को उच्च गुणवत्ता वाली वित्तीय सेवाओं के विकास की दिशा में काम करने वाला एक उपकरण साबित हो सकता है।
  • ऑनलाइन उधार ने पारंपरिक सेटिंग में ऑफ़लाइन ऋण प्राप्त करते समय आमतौर पर शामिल बोझिल लालफीताशाही से बचने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
  • ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफार्मों ने कोविड के बाद एमएसएमई के बीच बड़े पैमाने पर लोकप्रियता हासिल की है क्योंकि वे पारंपरिक उधार के माध्यम से वित्त सुरक्षित करने में असमर्थ थे।

डिजिटल ऋण के साथ मुद्दे:

  • डिजिटल लेंडिंग के इस मॉडल में किसी भी नए बिजनेस ऑपरेशन की तरह कई कमियां मौजूद हैं।
  • अनैतिक गतिविधियों के कई उदाहरण सामने आए हैं, विशेष रूप से महामारी के दौरान, जहां अनधिकृत उधारदाताओं ने बिना किसी संपार्श्विक के ग्राहकों को ऋण प्रदान किया और इन भारी ऋणों का भुगतान करने के लिए अविश्वसनीय समय सीमा के साथ मिलकर अत्यधिक दरों पर।

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